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標題: 海外券商vs複委託 (報稅及Debit card使用經驗) [打印本頁]

作者: 陳艾倫 時間: 2020-2-5 19:46 標題: 海外券商vs複委託 (報稅及Debit card使用經驗)

請問各位前輩,
透過海外券商交易美股, 跟台灣券商複委託買美股,
最大的差異：買到OTC市場的股票&省下手續費,
因為小弟的資金沒有這麼多, 如果一次一次把資金轉到海外帳戶, 每次也需要匯費,
但看到大家都是透過海外券商交易美股, 所以想請問這個問題,
如果小弟認知有誤, 還請各位前輩指教, 謝謝.

作者: Curry 時間: 2020-2-5 20:54

買到OTC市場的股票&省下手續費→YES
因為小弟的資金沒有這麼多, 如果一次一次把資金轉到海外帳戶, 每次也需要匯費→建議金額稍微集中再一次匯過去

作者: 陳艾倫 時間: 2020-2-5 23:10

回復 2# Curry
感謝Curry

作者: karl 時間: 2020-2-13 16:59

回復 1# 陳艾倫

銀行也能買美股，現在部分銀行的美股交易比券商複委託手續費還低，
但是銀行有信託管理費。
匯豐銀行(台灣) 網銀美股交易手續費美金 30 元

券商複委託低到買進只收4美元，
國泰證券定期定股(大約有三十家可以選，包括美股ETF，美股特別股)手續費美金4元。

如有不適，請告知，可刪除此文。

作者: Curry 時間: 2020-2-13 19:16

美股券商都0佣金，為何還要讓銀行賺手續費？

作者: karl 時間: 2020-2-14 10:37

美股券商都0佣金，為何還要讓銀行賺手續費？
Curry 發表於 2020-2-13 19:16

若年紀大了，資產放海外券商，一旦過世，家人要處理海外遺產(不管是現金或是股票)會很麻煩。

作者: jazdisk 時間: 2020-2-14 12:33

本班學長Allan lin，就是基於這個考量，
用複委託交易，
幸與不幸，學長遇到了。

我只有部分放在富邦的複委託，
大部分放海外券商，
每次出國旅遊，都會怕怕的.....

若年紀大了，資產放海外券商，一旦過世，家人要處理海外遺產(不管是現金或是股票)會很麻煩。 ...
karl 發表於 2020-2-14 10:37

作者: 吹得 時間: 2020-2-14 12:56

請問海外券商能像保單般
於開戶時就指定開戶人
於駕鶴西歸後的受益人或代理人嗎？

作者: karl 時間: 2020-2-14 13:04

美股券商都0佣金，為何還要讓銀行賺手續費？
Curry 發表於 2020-2-13 19:16

怕遇到車禍。

〔記者陳宜加／台北報導〕交通部今天召開今年最後一次道安會報，交通部道安會執秘謝銘鴻整理今年重點與未來展望，他表示，交通安全是交通部執政最大重點，近4年交通事故死傷人數，平均後每年約40萬，相當於一座中型城市總人口，30日死亡數字更相當於921大地震，平均每天有8人死亡，今年死傷人數雖有下降，但沒有鬆懈本錢，目標降至每年 ...2017年12月27日

台灣近4年交通事故死傷人數每年40萬- 生活- 自由時報電子報

作者: Raimu 時間: 2020-2-14 14:56

可以買意外險避險

作者: JUST4$ 時間: 2020-2-14 20:07

請問海外券商能像保單般
於開戶時就指定開戶人
於駕鶴西歸後的受益人或代理人嗎？ ...
吹得發表於 2020-2-14 12:56

IB可以填寫帳戶代理人，像似不限一人。（剛開戶，若是理解錯誤，還請資深IB同學桑指正）

作者: 吹得 時間: 2020-2-15 21:53

感謝JUST4$桑的分享

作者: 喵爸 時間: 2020-2-20 10:20

我也是考量到這個問題，後來改成開聯名帳戶，我的女兒可以共同使用。

作者: enyaer007 時間: 2020-2-20 13:44

我是後來加開嘉信的夫妻聯名帳戶(舊的是TD)，遺產稅部分可以參考#25 (不確定目前是否有變?)

舊討論區資料:http://mikeon88.freebbs.tw/viewt ... &extra=page%3D1

作者: chunhsieh 時間: 2020-2-20 21:34

剛剛看到一個新聞，大摩（MS)出資13B鎂買E*trade (ETFC)，唉，錯過這個交易案了。

作者: mikeon88 時間: 2021-3-15 18:46

yihone0104發表於 2021-3-15 17:23

請問買賣美股建議

各位同學好
由於對於美股很陌生, 希望能趕上Q3的timing, 有以下想請教一下
1.建議是要用複委託還是海外卷商, 推薦新手用那一家比較適合,
PS有稍微做功課去查看看優缺點,但難易度阿,手續費阿,還有網上提到的遺產稅一堆的,還是拿不定,所以想問大家都用那個

2.之前有美股講義,怎現在找不到,想讓自己美股觀念理論了解深一點(好像與台股不同, 因為常看到同學推薦的配息都不高,有的是0, 不知原因)
因為新手,可能問了蠢問題,希望不要見怪
謝謝~

作者: mikeon88 時間: 2021-3-15 18:47

chunhsieh發表於 2021-3-15 18:30

用Firstrade 綁台銀，現在是匯率低點，可以先匯美金過去。
功課
1.盯著討論區，看老師及同學衝，就跟著衝。
2.沒事就按按美股，找找一些不會變的公司，也許你會挖到鑽石，就拿出來給同學鑑定看看是真鑽還是塑膠的。
3.等待東風起。

作者: mikeon88 時間: 2021-3-15 18:47

drmilk發表於 2021-3-15 18:34

之前研究過，加減分享給你，主要是看你資金多少。
如果買一隻股票低於台幣5萬，建議開海外券商，因為海外券商交易不用手續費。如果考慮手續費的話，直接建議開國外的帳戶。TD不錯已經跟嘉信合併，未來可以辦Debit Card 提款卡，有這張卡每日可以在台灣領USD1000不用手續費。
只是國外帳戶可能有最低開戶資金條件，你可能要再確認一下。

複委託就推薦永豐證券，交易一次手續費為：US15 or 0.3%。然後台灣券商幾乎都有QI資格，他們會幫你做配息的退稅工作。
國外券商配息一律先扣30%，當然你可以自己辦退稅，然後自己辦退或不退稅各有優缺點，就要自己考量。

如果真的還是在猶豫，就都開一個來用不交易也沒差，開戶要時間走流程，不管如何先開戶再說

作者: yihone0104 時間: 2021-3-16 16:06

再請問同學一下
1.配息一律先扣30%,還可辦退稅。是指可將30%再補回嗎？那複委託比較好囉，幫忙處理這一塊。海外劵商時，要自己辦理囉?
2.哪裡有美股的講義，還是新的Mike講義有包含美股這部份(抱歉還沒去看，早期上課時mike講義是講台股而已)
謝謝~

作者: josh518568 時間: 2021-3-16 16:21

回復 19# yihone0104
1.每個人的資金和背景不同，各有利弊，爬文或網路上也有很多分享。
2.Mike的講義方法適用全世界，選股先瀏覽大家的果樹。

作者: jessechen 時間: 2021-3-16 21:00

回復 19# yihone0104

建議可以先辦複委託喔,...辦複委託若資料齊全,隔二天就可以下單;..我是直接幫我家小孩辦複委託;這次美股他們也收穫不少...
最重要的是,...要先跳下來泳池游泳,..不然你是永遠學不會游泳的;等你學會游泳再去開國外的美股帳戶也還來的及(因為開美國美股帳戶需要一些流程跟資料,需要耗費
很多時日;還是建議邊做台灣的複委託邊開美國美股帳戶)

作者: mori 時間: 2021-3-16 21:44

回復 13# 喵爸

請問您聯名戶是開哪一個券商,剛打電話給Firsttrade說不接受外國人開聯名戶
謝謝

作者: ashely200809 時間: 2021-3-16 22:53

嘉信可以聯名帳戶

作者: salmon 時間: 2021-3-17 09:15

因為開美國美股帳戶需要一些流程跟資料,需要耗費
很多時日;還是建議邊做台灣的複委託邊開美國美股帳戶

這是刻版印象，我開firstrade，從拍雙證件到收到帳戶僅12小時。台幣換美金再匯國外，8小時內收到錢。甚至比您剛提的複委託更快喔~~

作者: 宏比特 時間: 2021-3-17 10:22

我在中信証的複委託手續費率是0.15%，低消15 USD。如果下10000 USD的單，被收15 USD手續費，15/10000約千分之1.5，已經降到跟台股千分之1.425的手續費率差不多。
只是複委託介面還沒有零手續費的CS或ET好用，沒辦法即時報價，所以下單的時候還要自己去google即時股價，另外因為我買很多支股票，信箱會一直收到mail夾帶附件的股利通知，在CS或ET應該只要有空點一下alert就可以。
當時會再多開一個複委託帳戶是想一方面分散風險，也方便萬一的時候家人比較不用慌張。

作者: JUST4$ 時間: 2021-3-17 10:29

複委託大都不能下粉紅單(代號Y 尾)

作者: 宏比特 時間: 2021-3-17 10:33

回復 26# JUST4$
是的，所以還是要有個海外券商的帳戶，才方便什麼股票都能買。

作者: jessechen 時間: 2021-3-17 16:25

回復 24# salmon
Salmon 桑,讚喔!可以分享一下流程嗎?!我以前開戶 E_trade 跟嘉信都要幾個星期才完成(包含信件往返跟補證件)

作者: 喵爸 時間: 2021-3-17 16:55

回復 22# mori

是嘉信，不過我後來都在加拿大的TD下單，因為家人在溫哥華，若有問題處理起來比較方便。

作者: lemoncat 時間: 2021-3-17 17:37

回復 24# salmon

我也是跟Salmon桑一樣開Firstrade帳戶，不過我是從其他券商轉戶過來，主要是考量家人英文不好，中文介面對他們來說較親切，客服人員說的中文也不會有很重的口音(只是電話不會馬上被接聽，那次等了快二十分鐘)。
帳戶在送出申請的隔天就開通，轉戶補貼也是很快就進來了，不過在FT股票會被自動借出這點挺討人厭的,記得前陣子好像有同學討論過。
台灣券商複委託固然有他的好處，可我身為奈米戶又想多種果樹，豈有籌碼跟人家談判手續費呢？

作者: salmon 時間: 2021-3-18 09:18

Salmon 桑,讚喔!可以分享一下流程嗎?!我以前開戶 E_trade 跟嘉信都要幾個星期才完成(包含信件往返跟補證件)

jessechen~~我一開始也跟大家一樣開E-trade，什麼法院公證、寄給香港...等流程，都跟同學一起經歷的唷(當初Joe還說我是開戶速度紀錄保持人!!公證到香港收到開完戶，似乎是5個工作天)。但時代進步實在快，Firstrade前一陣子廣告打很兇「交易費全免」「開戶就是快」，在市場上搶走很多客戶，那時我想etrade交易一筆給我扣9.99USD實在不爽快，想說試試看，就從網路點下去、按步驟填寫資料就開完了...。

基本上跟台灣網路銀行開戶一樣，上傳身分證跟護照，然後填寫一堆資料。送出後，他們會用機器人幫你開戶，所以很快信箱就會收到帳號了。

現在要網路開firstrade，直接上google搜尋「firstrade 開戶」，一定可以找到入口的。

PS:我們現在能免手續費交易，真是要感謝firstrade的破壞式創新!!!其他券商看客戶一直流失，只好跟風，才有我們今日交易免手續費。不知台灣何時能這樣呢?!

作者: salmon 時間: 2021-3-18 09:33

我也是跟Salmon桑一樣開Firstrade帳戶，不過我是從其他券商轉戶過來，主要是考量家人英文不好，中文介面對他們來說較親切，客服人員說的中文也不會有很重的口音(只是電話不會馬上被接聽，那次等了快二十分鐘)

中文客服的確是Firstade略勝一籌，前幾天我打給Etrade客服，明明按中文卻是外國人接的...，還好能通雙語，趕時間就跟他問了，只是有時候印度仔、澳洲仔口音很重，又不是用道地的美式英文，實在很難溝通，只是問個w8ben表是否更新，也足足耗了20分鐘。

至於介面部分，lemoncat桑說的應該是網頁版本，我都用APP比較多(較方便)。功能上我覺得Etrade比較多，Fristrade的功能比Etrade陽春很多，感覺就是把很多沒用的功能取消掉，我先用etrade才用fristrade，所以感覺深刻。

作者: gracelee 時間: 2021-3-19 14:53

我目前只投資台股.因為之前家人反對.自己又忙.可是看大家都前進全世界.心裡也想要分散風險..決定來開美股帳戶..有先看一些資料.好像大家都推薦嘉信證券..門檻25000美金..開戶有點麻煩.所以我是直接上嘉信的中文網頁找中文客服開戶嗎?還是自己填英文資料呢?請教各位前輩.....問題很蠢請多包涵

作者: kuenhsieh 時間: 2021-3-19 15:09

如果沒有提款的需求，ＦＴ就很好用了，ＡＰＰ介面上ＦＴ很清爽也一目瞭然

作者: kandv124 時間: 2021-3-19 16:50

我目前只投資台股.因為之前家人反對.自己又忙.可是看大家都前進全世界.心裡也想要分散風險..決定來開美股帳 ...
gracelee 發表於 2021-3-19 14:53

富邦金複委託給他開下去就對了

今天開明天買

只要買上一支 ! 你就停不下來了 !

作者: 吉拉拉 時間: 2021-3-19 17:00

本來我也是直接國外券商下單但後來要把錢匯回來台灣三方通話講超久後來就直接用富邦的複委託了

作者: yuntung 時間: 2021-3-19 18:19

我也是用富邦複委託，照Mike老師方法選股淑買貴賣，複委託手續費影響績效有限，當花些手續費買保險，心就不會太痛了。

只是台北富邦複委託介面還是需要再完善些～

比如
查即時庫存～庫存現值就只有現價的總金額，並不會顯示投入總成本，和目前整體總績效，系統反應過三次還未見改善，第一次有專人回復說公司内部回應设要修正，後２次都石沈大海

作者: pc2000yr 時間: 2021-3-19 19:08

回復 37# yuntung
請問富邦美股複委托手續費幾%,一手最低手續費多少？

作者: yuntung 時間: 2021-3-19 20:41

回復 38# pc2000yr
我的手續費如下，有更低的麻煩出聲一下

，我馬上轉業務。
手續費人工單0.25%網路單0.15%，
低收如下：
美股20美金
港股25港幣
日股1500日幣
新股21新幣/21美金/100港幣
德股25歐元
英股20英鎊

其他費用請參考官網

作者: pc2000yr 時間: 2021-3-19 23:27

回復 39# yuntung

在永豐金是：
美股
人工0.4%低收20美元
電子0.2%低收15美元

港股
人工0.4%低收10港元
電子0.2%低收10港元

最低資金台幣200萬

作者: featherchang 時間: 2021-3-19 23:33

我中信證券美股網路下單複委托手續費35變成15%低消15美金手續費（大昌證卷一樣費用，他們都是中國信託銀行帳戶）
其他國家沒興趣，所以沒談

作者: 白Sir 時間: 2021-3-20 11:01

小弟一直在美國券商交易, 台股在台灣X大(應有近10年), 最近在研究複委託很困惑, 台股X大業務就說你先開好帳戶我在幫你申請, 沒有明確費率. 想到我地美國券商是用中國信託美金帳戶所以去電中信券中山區點除了要我確認我美金帳戶是否有支援複委託, 給一個標準率 .3% 跟低消30. 當我提及我地預期會在這帳戶有多大金額時. 業務說他們在乎是每月交易金額, 要達到同學所提比較好的費率是要每月4-500萬交易(詳細數字沒記很清楚) 感覺大家都是要你先開戶再慢慢談 . 日後慢慢降, 偏偏我自己因為自己背景十分痛恨開多餘不必要帳戶,真的要先近來再慢慢降? 怕日後進去付委託要轉券商應該很麻煩吧? 想請教大家都怎麼談? 怎麼處理. 感謝

作者: featherchang 時間: 2021-3-21 13:35

直接跟他說要去大昌證卷辦就有這個優惠（0.15%/15美金）
中信證卷業務員就會跟他們經理請示這個優惠給你

作者: kandv124 時間: 2021-3-21 13:52

我跟富邦金談價格

通常都直接上網搜尋一下各家價格 !

一堆複委託廠商....一開始價格都開得很高

但你只要成交個幾筆生意之後 ! 在隨便拿幾家同行的收費資料給他們看....

富邦金營業員就會裝模作樣說啥要給經理或總行批示才能降價....

其實它們都知道市場行情價在哪邊

也不會踩得太硬 ! 會慢慢給你進行降低動作

作者: 白Sir 時間: 2021-3-21 19:12

謝謝FeatherChang 跟KandV124同學寶貴意見 !

作者: aceman5416 時間: 2021-3-21 19:39

回復 44# kandv124

謝謝kandv124桑分享，請問你目前富邦複委託的手續費談到多少?
自已也有成交幾筆，但手續費仍然降不下來，落在$20
故想發落你的成功經驗再和富邦談看看

作者: kandv124 時間: 2021-3-21 21:19

手續費我砍到剩下12塊 !

作者: yuntung 時間: 2021-3-21 23:15

回復 47# kandv124

請問kandv124桑同學，服務你的業務是負責那一區的?

12元是低消的話，真的好划算。(想轉業務了…)

作者: salmon 時間: 2021-3-22 09:17

回復 33# gracelee

現在要網路開firstrade，直接上google搜尋「firstrade 開戶」，一定可以找到入口的。

好像可以體會Mike說的，已經講得很明白了，為什麼還一直問? 填資料的話，是國外的帳號，當然認護照資訊阿...
然後大家推薦的是Firstrade，沒有門檻限制，開戶12小時就好，到底卡在哪裡?

作者: Raimu 時間: 2021-3-22 10:51

手續費我砍到剩下12塊 !
kandv124 發表於 2021-3-21 21:19

看來哥是大戶
去年賺太多在海外的錢有點太多了想要放一點在台灣
我有嘗試詢問幾家看看有沒有機會拿到0.15%
一開始跟我說要有超過1500萬的交易額
在我自信掏出對帳單後業務改口說要"一個月"1500萬才算合格...
人生好難...

作者: hsteve 時間: 2021-3-22 11:35

複委託帳戶如有海外高所得著，須注意基本稅額之申報與繳納

https://www.mof.gov.tw/singlehtm ... 27aaafda5b800e12d81

財政部北區國稅局表示，同一申報戶之納稅義務人、配偶及受扶養親屬若有應計入基本所得額之所得金額達670萬元以上者，應依所得基本稅額條例規定計算申報及繳納基本稅額，民眾如於證券公司開立複委託帳戶買賣境外股票獲取海外財產交易所得，核屬個人基本所得額中海外所得之課稅範圍，若漏未申報，除依法補徵稅款外，還會依同條例第15條第2項規定處以罰鍰。
該局舉例說明，甲君105年度已辦理綜合所得稅結算申報，並繳納應納稅額30萬元，惟未依所得基本稅額條例第12條第1項第1款規定列報配偶於國內A證券公司開立複委託帳戶買賣境外股票之海外財產交易所得1,100萬元，經該局查獲，核定基本所得額1,400萬元及基本稅額146萬元〔（1,400萬元－670萬元）×20%〕，就基本稅額146萬元扣除一般所得稅額30萬元後之差額，核定補徵綜合所得稅116萬元，並按所漏稅額裁處罰鍰。甲君不服申請復查，主張不知透過國內證券公司所購買之複委託股票屬於海外所得，故未將所得併入申報。經該局查得A證券公司確有寄發「個人各類信託海外所得及大陸地區來源所得資料明細通知單」予甲君配偶作為申報之參考，該通知單下方亦附註說明「依現行稅法規定，受託人（銀行）免填發海外所得及大陸地區來源所得憑單，此二類所得亦非屬稽徵機關提供查詢之所得資料範圍……海外所得則需依『所得基本稅額條例』相關規定，達100萬元以上者計入基本所得額申報。」甲君配偶當年度獲取海外財產交易所得，核屬個人基本所得額中海外所得之核課範圍，案經該局復查駁回確定。
該局特別提醒，除海外所得外（同一申報戶合計數未達100萬元免予計入），另受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險（但死亡給付每一申報戶全年合計數在3,330萬元以下部分，免予計入）、私募證券投資信託基金之受益憑證之交易所得、申報綜合所得稅時減除之非現金捐贈金額，均應計入基本所得額計算，納稅義務人如於稽徵機關查獲前發現申報資料有誤，請儘速依稅捐稽徵法第48條之1規定辦理補報及加計利息補繳所漏稅款，即可免受處罰。如有相關疑問，可撥打免費服務電話0800-000321或就近向所轄國稅局分局、稽徵所及服務處洽詢。

作者: jessechen 時間: 2021-3-22 22:15

回復 50# Raimu
Raimu 桑,
您的經驗可能不太夠;...去證券開戶沒人會去show 對帳單的!費率高低跟是不是大戶沒關係;而是跟你自己的信心跟技巧有關係!我自己帶我小孩去元大開,..隨辦找了一個可以幫忙的營業員就把需求跟他請他代辦;..然後說:我需要最好的優惠,你如果沒有辦法處理,就請你的主管來;..速度要快;我們急著下單......
然後再說上一句話:我知道大昌證劵的匯率好很多;..如果你們這裡不行;就不要浪費我時間;我自己再去大昌辦(最後再丟一句:不過大昌對我實在不方便,就是你們家方便)
我開戶時,一毛都沒存;營業員就自己幫忙降了;...還說:先生您要等3-4天喔!要等我主管簽過才有優惠~不過那時我並沒等到優惠就全下了!好時機比有優惠重要阿

作者: Raimu 時間: 2021-3-23 10:44

了解感謝分享
原來是小弟社會歷練不足
有機會來試試看臨櫃 XD

作者: salmon 時間: 2021-3-23 13:19

搞了半天是簡單的菜市場殺價博弈~~

作者: 宏比特 時間: 2021-3-23 16:09

錢放在海外券商難免覺得有種離自己很遠的感覺，尤其是之前拼命在種樹，總是儘量不要消耗掉裡面寶貴的美元，所以好幾年來一直沒有把Debit card拿出來用，昨天我首度使用嘉信Debit card刷卡成功，另外第一次用這張卡片在台銀ATM領錢也沒收手續費，覺得很不錯，感覺有方便享受到自己在國外種的果樹。
減少這種錢離開身邊很遠的感覺，可能將來會比較減少對複委託的需求。

作者: Curry 時間: 2021-3-26 17:34

該局舉例說明，甲君105年度已辦理綜合所得稅結算申報，並繳納應納稅額30萬元，惟未依所得基本稅額條例第12條第1項第1款規定列報配偶於國內A證券公司開立複委託帳戶買賣境外股票之海外財產交易所得1,100萬元，經該局查獲，核定基本所得額1,400萬元及基本稅額146萬元〔（1,400萬元－670萬元）×20%〕，就基本稅額146萬元扣除一般所得稅額30萬元後之差額，核定補徵綜合所得稅116萬元，並按所漏稅額裁處罰鍰。甲君不服申請復查，主張不知透過國內證券公司所購買之複委託股票屬於海外所得，故未將所得併入申報。經該局查得A證券公司確有寄發「個人各類信託海外所得及大陸地區來源所得資料明細通知單」予甲君配偶作為申報之參考，該通知單下方亦附註說明「依現行稅法規定，受託人（銀行）免填發海外所得及大陸地區來源所得憑單，此二類所得亦非屬稽徵機關提供查詢之所得資料範圍……海外所得則需依『所得基本稅額條例』相關規定，達100萬元以上者計入基本所得額申報。」甲君配偶當年度獲取海外財產交易所得，核屬個人基本所得額中海外所得之核課範圍，案經該局復查駁回確定。
hsteve 發表於 2021-3-22 11:35

複委託的海外所得政府都查得到，但在國外券商買賣，除非匯回
但匯回又可將基本所得額壓在670萬(需交易明細)以下甚至是少於100萬(不用交易明細)，或者直接用Debit card刷卡或領現金，管道很多

作者: Raimu 時間: 2021-3-26 18:49

還是鼓勵大家誠實報稅
我個人去年獲利有超過670萬
於是做了一些關於申報的研究

發現其實台灣的收入越高你可以獲得的免稅額其實是越高的
所以其實670萬是一個soft cap
具體大家可以Google看看有很方便的海外所得計算機

作者: 阿宏 時間: 2021-3-26 20:56

回復 57# Raimu

請教 Raimu桑，若每年度如實申報海外資本利得，
多年後再匯回資金，是否難以察辨此筆資金是否已課過税。
或匯回時另有稅則 ?

作者: Raimu 時間: 2021-3-26 21:25

每年已實現獲利超過100萬其實就有申報的義務
門檻以下不會被扣稅但是要申報
然後可能要自己留存券商年度的對帳單
券商會幫你算你該年度的已實現獲利是多少
報稅的時候應該是能夠附上(外匯交易的水單也要留著)
而且未來美元換成台幣也需要水單證明成本
很多人在匯率上賺錢但是忘記申報會被罰錢

每年誠實申報的好處就是資料都很清楚
申報過的錢就提升你未來一次性匯回台灣的天花板了
而且老實說門檻蠻夠的
如果你在台灣家戶所得超過300萬海外所得的免稅額可以提升到約莫快1000萬
每個人的國內所得不同請自己Google計算機很容易可以算出來

作者: 阿宏 時間: 2021-3-26 21:59

感謝 Raimu桑回覆。

個人離課稅門檻尚遠，
過往僅依扣繳憑單上報，
幾年過去了，水單沒留全，
也不知實際匯兌盈損，如何對應，

若簡而行之，
採用無法提出原始證明方案，
待匯回時以20%結算資本利得，
再予申報，個人目前以此打算。

作者: Curry 時間: 2021-3-26 22:04

匯回多少報多少即可
更何況還能刷debit card
嘉信的紀錄不是有所有的交易明細？

作者: Raimu 時間: 2021-3-26 22:09

其實這也跟金額有關
每年滾15%複利
很快的你就會開始覺得每年動動手指申報一下不是壞事
資產超過一定金額會開始難受

作者: kandv124 時間: 2021-3-27 20:17

個人所得稅⋯工作所得最慘！最高40%稅率 (這個逃都逃不掉）

⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

個人股票台灣  買賣不課稅

股利最高可選28% 扣稅

海外所得！ 670萬免稅  超過 20% 稅率

⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

成立專業投資公司

台灣公司買賣獲利約10% 稅

台灣股利  公司免稅

公司投資國外股票⋯不確定有沒有670萬免稅額 ⋯但確定稅率20%

⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

成立專業投資公司

壞處！保留營餘5%稅金

分給公司股東盈餘⋯一樣要扣所得稅

⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

成立公司好處

1、繳納稅金比個人少

2、可以扣抵稅率東西比別人多！如跟銀行借款利息、油錢打統編（這要請專業會計指導避免結稅變逃睡）

公司在稅務優勢⋯比個人強多了

3、每年分配盈餘自己決定！如果當年賺的多！稅率過高，就延遲分配！甚至不分！

4、以後遺產分配會簡單點！股份轉移可合法結稅

⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

以上是這幾個月自己整理的資料！剛開始而以不見得全準確

參考參考

作者: mikeon88 時間: 2021-3-27 20:50

你成立公司要繳的稅=美股20%+公司稅20%+股東稅40%
遠遠大於
你不成立公司繳的稅=美股20%

作者: kandv124 時間: 2021-3-27 22:08

老師請問你所說的⋯

只繳美股20%是透過⋯自己的海外帳戶！可以跳過台灣！670萬免稅後的20%嗎？⋯日後有需要匯回！在壓在670萬之內申報嗎？

複委託⋯富邦金⋯他可是幫我算的很清楚！只要超過一百萬！就寄單子提醒我要申報！

作者: mikeon88 時間: 2021-3-27 22:15

美股670萬免稅後併入所得稅，最高繳稅20%

作者: Raimu 時間: 2021-3-27 22:30

其實各位不要以為670很容易達到
姑且不論加上國內所得之後其實門檻提升

670萬是看「已實現」獲利
這意味著你可以賣出虧損的部位拿到「已實現虧損」來降低整體的已實現獲利
然後再買回賣出的虧損部位重置成本即可
每年至少670萬的額度可以讓你規劃成本
在年化報酬率15%的情況下
投資本金在 670/0.15=4466萬以下的人其實不會有稅務問題

大部分的人都沒辦法拿到年化15%複利
很多人也沒4466萬

作者: kandv124 時間: 2021-3-27 22:52

麻煩的是⋯ 去年我真的拿著土地去跟銀行借款3800萬⋯

想說利息才1.5啪⋯不借白不借

雖然不是全買在低點⋯

但獲利也實在驚人⋯我從年初開始就在煩腦稅率問題⋯

怎樣弄才會最好！

因為沒這方經驗！只好慢慢摸索了⋯

最慘情況就是乖乖繳納20%！

作者: Raimu 時間: 2021-3-27 23:00

分年實現即可

作者: kandv124 時間: 2021-3-28 06:24

謝謝

在請問一下！如果我幫老婆或者未滿15歲小孩購買股票

是否要合併課稅

或者還是享有個別670萬獨立稅額？

作者: Raimu 時間: 2021-3-28 07:06

要合併喔...
那是家戶所得免稅額

作者: kandv124 時間: 2021-3-28 07:28

謝謝各位大哥指導！

讓小弟對於稅務方面，有更深一層體悟！

作者: jessechen 時間: 2021-3-28 09:40

回復 67# Raimu

Raimu 桑應該是這方面的專家,對於這方面,小弟等都還是初學者;是否可以再舉個詳細的例證來嘉惠大家!感謝幫忙
P.S.:在億來億去的道路上,..這個問題將會一直伴隨著我們

作者: PaulaCheng 時間: 2021-3-28 14:44

如果家戶收入所得已經達670萬, 美股的收益是否就一定要繳稅了?

還是上班的薪水歸上班的薪水, 美股當年度的收益超過670萬另外繳稅?

作者: Raimu 時間: 2021-3-28 15:29

Google一下海外所得計算機

作者: kandv124 時間: 2021-3-28 15:51

https://ebank.taipeifubon.com.tw ... CFHQU021_Home.faces

好方便的東西！

作者: Raimu 時間: 2021-3-28 17:16

是
我都用這個算

另外20%其實看似很多其實還好
假設你一年免稅額800
賺低於800萬自然是沒問題
高於800的部分才會被課20%
假設你真的一年「實現」了1000萬
你超過1000-800=200萬
如此應稅額不過200*20%=40萬

老實說如果你可以賺1000萬
你一天的股市上下可能就不只100萬了
你會在意40萬的稅嗎？
我個人是不會在意

而且你其實未必要同一年實現獲利
你長期持有就可以分年實現

作者: mikeon88 時間: 2021-3-28 18:23

感謝Raimu桑教導我們美股報稅，很不錯！

作者: Curry 時間: 2021-3-28 19:54

感謝Raimu桑指導！
To巴班同學&網友：關於小弟之前的報稅建議，小弟認為不妥，還是建議大家依法申報或報稅，或是諮詢專業稅務人員。

作者: chunhsieh 時間: 2021-3-28 20:30

謝謝Raimu 桑，收穫很多，我要把這串貼文筆記下來，謝謝。

作者: kandv124 時間: 2021-3-28 21:39

看來哥是大戶
去年賺太多在海外的錢有點太多了想要放一點在台灣
我有嘗試詢問幾家看看有沒有機會拿到0. ...
Raimu 發表於 2021-3-22 10:51

R 兄 ...... 謝謝你教我了我這些稅務方式

我也來說說，我怎麼把富邦金砍到手續費0.15 ..... 最低價格 12塊

基本上我一開始交易額並不多....

我的業務員....我都匯給他畫大餅.... 說我這些資金並非只有我一個人的...只要服務好後面金額一定越來越大

但我的資金股東，都會定期檢查手續費.... 並且它們如果覺得這個價格太高

都會請我另外找它們的競爭對手 .... 兆豐金... 玉山.... 第一銀行這些有辦理複委託的 ...... 而且都開價非常低

我從 40 塊最低手續費.... 砍到 30 ... 砍到 25 ... 砍到 20 .... 一路砍到 12

我間格時間都會 3個月 ~5 個月時間.... 並且是我有好幾筆交易過後才說

通常這些業務員都知道外面的複委託競爭非常激烈....

價格也都非常低....所以只要我們敢說....他們就會降一點意思意思

不厚著臉皮跟他們砍個價格..... 真的是對不起自己 !

而富邦金...我選擇他們，手續費並非唯一考量..... 而是它們的服務，真的讓我沒話說

下市的....併購的...金額有問題的... 稅率說明 .... 操作不會 .....

它們都會耐著性子跟我說.... 讓我在國外的投資很安心

而且絕對不會給你拖時間..... 幾乎都是用很快的速度幫你搞定 !

作者: Raimu 時間: 2021-3-28 22:12

了解感謝分享
我再考慮個人往來的便利性
試試看上述感恩

作者: yuntung 時間: 2021-3-29 09:09

回復 81# kandv124

Kandv124桑謝謝你無私分享，不知是否有緣能成為你口中的大餅一員?

我看巴班有好多人都是用富邦複委託，如果大家有緣能成為你口中的大餅，相信將來能更有力道去談一些福利。

作者: Raimu 時間: 2021-3-29 10:11

資產不到一定金額建議還是優先考慮海外券商
等到你覺得賺太多了再考慮複委託

作者: id4eric2 時間: 2021-3-29 11:25

麻煩的是⋯ 去年我真的拿著土地去跟銀行借款3800萬⋯

想說利息才1.5啪⋯不借白不借

雖然不是全買在低點⋯ ...
kandv124 發表於 2021-3-27 22:52

請問學長土地去跟銀行借款，利息才1.5啪
是哪一家哪一種貸款
(家中為農地，家族畜產業想擴充用)
謝謝

作者: Curry 時間: 2021-3-29 13:14

投資的路要走得長久
就不要借錢投資！

作者: id4eric2 時間: 2021-3-29 13:56

投資的路要走得長久
就不要借錢投資！
Curry 發表於 2021-3-29 13:14

非借錢投資股票。
小農經營20多年，考慮擴充產能&升級設備，擴充作業也是分階段方式，
有詢問過優惠貸款，有些無法符合優惠條件，才會請教學長。
感謝 Curry大提醒。感恩!

作者: kandv124 時間: 2021-3-29 17:16

借款 ! 說真的.... 沒必要千萬不要借 ! 這個是老師常常在講的 !

我覺得這是有道理的...畢竟投資就是要讓自己過得安心 ! 而不是讓自己陷入危險當中

....................................................................................................................

而我會進行借款動作

其實因為自己家裡本身就是開公司的 ! 資金上的往來借貸已經很習慣了 !

1、因此在利率 1.5% 第一銀行借款也是給的很方便

2、公司本身一些土地真的叫做死地....老一輩打死也不賣 ! 寧願就放著...讓他長草也開心...光繳地價稅就飽了，不如把資產有效運用一下，借一些款項出來買些股利5%或者低價的優質資產.... 讓資產活化

3、台幣真的太強勢了....這次用土地借款... 用9折價買進美國 + 香港的優質..... 且身上多點美金+港幣當作資產風險規避

4、說真的...在台灣公司經營真的越來越困難了 ! 轉投資隔行如隔山... 我們公司10次轉投資，有兩次是賺錢的....另外8成賠錢..... 你都不知道我老爸聽到，可以用股票這方法，來買進全世界好公司....他真的二話不說直接投進轉投資金額

5、就算借款的3800萬全部沒了.... 對我的生活影響不會太大

所以我就借款了 !

還有投資是為了讓自己有更好的生活.......... 我會借款，就像波克夏...一個夕陽產業...必須透過活化資產... 讓自己有能力繼續養著員工 ! (人在江湖身不由己)

作者: jessechen 時間: 2021-3-29 22:14

回復 88# kandv124

受教了

作者: bni822 時間: 2021-3-29 23:21

我記得複委託若具備專業投資人資格, 好想可以買比較具風險性的商品(如原物料ETF),這是富邦跟我說的, 不知真假?
我因為已經用TD快18年,之前也有點擔心海外的問題,但申請上述資格手續有點繁複而作罷. 謝謝 !

作者: salmon 時間: 2021-3-30 08:44

5、就算借款的3800萬全部沒了.... 對我的生活影響不會太大

看到重點了~~謝謝分享

作者: friendk 時間: 2021-3-30 09:10

回復 91# salmon

我倒是看到佛心老闆這個亮點:還有投資是為了讓自己有更好的生活.......... 我會借款，就像波克夏...一個夕陽產業...必須透過活化資產... 讓自己有能力繼續養著員工 ! (人在江湖身不由己),讚歐! K桑.

作者: Raimu 時間: 2021-3-30 10:41

看到重點了~~謝謝分享
salmon 發表於 2021-3-30 08:44

笑死本多終勝 XD

作者: id4eric2 時間: 2021-3-30 11:01

感謝kandv124學長回覆
本多終勝之外 XD

資本多可談的彈性比較大(錢多好說話)

作者: salmon 時間: 2021-3-30 13:43

當資產大到一個地步，若已經生活無虞，真的剩下的是「社會責任」。當你看著跟你的員工，好多家人口等著你發薪水養活，就無法隨意縮手啊!!!

作者: kandv124 時間: 2021-3-30 16:53

其實如果認真算一下

這幾年用巴菲特班的方法.... 個人財務自由已經可以了 !

但跟著自己打拼了 14年的工作夥伴.......

還有建立起關係的客戶......

我深深了解到.... ""責任"" 這兩個字所內涵的意義

他驅使著我..... 從早上上班 8點到晚上 8:30分

六日休假時段不定期加班.....

14年來如一日..... 或許是自己還沒找到生活重心來依託

只好努力跟著大家一起打拼 ! 這樣生活才不會無聊 !

直到哪天真的公司不再需要我了 ! 我就要開開心心的去爬玉山 ! 去環島 ! 去世界各地走走

以前沒完成的夢想一次給他弄好

作者: mikeon88 時間: 2021-3-30 16:59

必須透過活化資產... 讓自己有能力繼續養著員工 ! (人在江湖身不由己) ...
kandv124 發表於 2021-3-29 17:16

拿土地抵押去投資賺的錢要分給公司嗎？
不然如何養員工？

作者: kandv124 時間: 2021-3-30 17:22

老師你好

以往我的投資....都是用個人名義來進行投資的

但經歷過一段時間學習後

我開始用公司名義資產 ! 來進行投資..... 投資的資金都是公司的資金

獲利款項歸於公司

而我個人..... 則從中間獲得一點點績效獎勵金 !

作者: mikeon88 時間: 2021-3-30 17:31

若是操作公司資金需特別小心，
股票賠20%以上常有的事，
屆時公司不好交代。

不過這種事一定會碰到，小心不來

作者: kandv124 時間: 2021-3-30 20:43

這個是真的....

自己買股票.... 漲跌自己負責.... 壓力沒這麼大

幫公司買股票

無論漲多漲少..... 走在公司路上中午吃個飯 ..... 常常會被問起 ..... 漲高了要不要賣.... 跌深了要不要跑

原本沒這麼在意漲跌的

現在反而常常被提及關注 !

尤其現在波動大.... 被關切要不要先賣一回....或者落袋為安的音量就越大 !

歡迎光臨巴菲特班洪瑞泰 (Michael On) (http://www.mikeon88.imotor.com/)